Wzrost cen mieszkań w ostatnim kwartale 2019 roku a rynek kredytów hipotecznych.
Sprzedający mieszkania mają coraz większe oczekiwania cenowe. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w ciągu zaledwie trzech miesięcy ceny ofertowe w 16 badanych przez nas miastach wzrosły średnio o 5%. Najbardziej podrożały w Radomiu (o 10%) i Katowicach (o 9%). W przypadku porównania do poziomu sprzed roku, we wszystkich miastach obserwujemy dwucyfrowe wzrosty. Niestety jednocześnie banki zaczęły też podnosić koszty kredytów hipotecznych.
Osoby, które zamierzają kupić mieszkanie pocieszają się tym, że ceny nie mogą przecież wiecznie rosnąć. Rynek nieruchomości jest cykliczny, a więc po wzrostach zwykle przychodzą spadki cen. – Dane na temat cen ofertowych nie dają dużych nadziei na to, że w najbliższym czasie ceny spadną. Obecnie wciąż rosną. Jedynym wyjątkiem jest Bydgoszcz, gdzie pozostały na poziomie z lutego. Średnio na całym rynku wzrosły o 5% w ciągu zaledwie 3 miesięcy. Kontynuowanie takiego tempa oznaczałoby, że w ciągu 12 miesięcy wzrost osiągnie aż 21%. – mówi Anton Bubiel z Rentier.io.
Banki podnoszą oprocentowanie kredytów
W czerwcu, w porównaniu z majem, aż cztery banki wprowadziły podwyżki oprocentowania kredytów hipotecznych. – Zmiany na szczęście nie są duże (o 0,1-0,2 pkt. proc.), ale i tak spowodowały, że średnie oprocentowanie kredytów z najniższym (10%) wkładem własnym wzrosło do 4,11%, czyli najwyższego poziomu od września 2017 r. Warto też dodać, że te zmiany wpłynęły na kolejny spadek dostępnej kwoty kredytu dla 3-osobowej rodziny dochodem 5000 zł netto. Średnio mogą oni liczyć na 313 tys. zł. To o prawie 30 000 zł mniej niż przed rokiem i aż o 150 000 zł mniej niż w 2015 r. – mówi Jarosław Sadowski z Expandera.
Ofertowe ceny mieszkań w maju 2019 r.
Miasto |
Na rynku wrórnyn |
Nowe mieszkanie |
Białystok |
5 667 zł |
nd |
Bydgoszcz |
5 419 zł |
6 700 zł |
Częstochowa |
4 585 zł |
nd |
Gdańsk |
8 735 zł |
8 385 zł |
Katowice |
5 070 zł |
6 450 zł |
Kraków |
8 333 zł |
7 600 zł |
Lublin |
5 948 zł |
nd |
Łódź |
5 085 zł |
6 000 zł |
Poznań |
6 753 zł |
7 300 zł |
Radom |
4 165 zł |
nd |
Sosnowiec |
3 577 zł |
nd |
Szczecin |
5 864 zł |
6 147 zł |
Toruń |
5 600 zł |
6 050 zł |
Warszawa |
9 980 zł |
8 480 zł |
Wrocław |
7 363 zł |
7 350 zł |
nd - oznacza, że dla danego typu mieszkań było dostępnych mniej niż 100 ogłoszeń sprzedaży z podaną ceną. W takin przypadku nie publikujemy wartości. |
Ranking kredytów hipotecznych
(kredyt na 300 000 zł i okres 25 lat)
Kredyt dla osób posiadających 10% wkładu własnego |
|||
Nazwa Banku |
Koszt kredytu w pierwszych 5 latach |
Marża |
Oprocentowanie |
Pekao Bank Hipoteczny |
60 450 zł |
2,10% |
3,89% |
Millenium |
61 488 zł |
2,30% |
4,02% |
Bank Pekao |
63 027 zł |
1,94% |
3,66% |
mBank |
68 012 zł |
2,10% |
3,82% |
PKO BP |
68 491 zł |
2,22% |
4,01% |
Santander |
69 496 zł |
2,59% |
4,31% |
Euro Bank |
71 890 zł |
2,42% |
4,14% |
Alior Bank |
84 492 zł |
3,30% |
5,02% |
Kredyt dla osób posiadających 20% wkładu własnego |
|||
Nazwa Banku |
Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty |
Marża |
Oprocentowanie |
Pekao Bank Hipoteczny |
55 641 zł |
1,75% |
3,54% |
BNP PARIBAS |
56 779 zł |
1,60% |
3,32% |
Millennium |
57 421 zł |
2,00% |
3,72% |
Santander |
57 875 zł |
1,99% |
3,71% |
PKO BP |
59 312 zł |
1,89% |
3,68% |
ING Bank Śląski |
59 370 zł |
1,90% |
3,69% |
Bank Pekao |
60 432 zł |
1,94% |
3,66% |
Euro Bank |
65 918 zł |
1,99% |
3,71% |
mBank |
68 279 zł |
2,10% |
3,82% |
Alior Bank |
80 454 zł |
3,00% |
4,72% |
* Pekao Bank Hipoteczny nie finansuje własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu, ani mieszkań od dewelopera będących w budowie (chyba, że jest już wydane pozwolenie na użytkowanie). Nie finansuje też nieruchomości zlokalizowanych w małych miejscowościach oddalonych od aglomeracji. |
Metodologia raportu
Podane ceny mieszkań to mediany, które wyliczono na podstawie analizy 40 303 ogłoszeń sprzedaży dostępnych w intrenecie w maju 2019 r. Wartości są publikowane tylko dla rynków, na których liczba ogłoszeń przekracza 100.