Wzrost cen mieszkań w ostatnim kwartale 2019 roku a rynek kredytów hipotecznych.

Sprzedający mieszkania mają coraz większe oczekiwania cenowe. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w ciągu zaledwie trzech miesięcy ceny ofertowe w 16 badanych przez nas miastach wzrosły średnio o 5%. Najbardziej podrożały w Radomiu (o 10%) i Katowicach     (o 9%). W przypadku porównania do poziomu sprzed roku, we wszystkich miastach obserwujemy dwucyfrowe wzrosty. Niestety jednocześnie banki zaczęły też podnosić koszty kredytów hipotecznych.

Osoby, które zamierzają kupić mieszkanie pocieszają się tym, że ceny nie mogą przecież wiecznie rosnąć. Rynek nieruchomości jest cykliczny, a więc po wzrostach zwykle przychodzą spadki cen. – Dane na temat cen ofertowych nie dają dużych nadziei na to,                      że w najbliższym czasie ceny spadną. Obecnie wciąż rosną. Jedynym wyjątkiem jest Bydgoszcz, gdzie pozostały na poziomie z lutego.      Średnio na całym rynku wzrosły o 5% w ciągu zaledwie 3 miesięcy. Kontynuowanie takiego tempa oznaczałoby, że w ciągu 12 miesięcy wzrost osiągnie aż 21%. – mówi Anton Bubiel z Rentier.io.

Banki podnoszą oprocentowanie kredytów
W czerwcu, w porównaniu z majem, aż cztery banki wprowadziły podwyżki oprocentowania kredytów hipotecznych. – Zmiany na szczęście nie są duże (o 0,1-0,2 pkt. proc.), ale i tak spowodowały, że średnie oprocentowanie kredytów z najniższym (10%) wkładem własnym wzrosło do 4,11%, czyli najwyższego poziomu od września 2017 r. Warto też dodać, że te zmiany wpłynęły na kolejny spadek dostępnej kwoty kredytu dla 3-osobowej rodziny dochodem 5000 zł netto. Średnio mogą oni liczyć na 313 tys. zł. To o prawie 30 000 zł mniej niż przed rokiem i aż o 150 000 zł mniej niż w 2015 r. – mówi Jarosław Sadowski z Expandera.

Ofertowe ceny mieszkań w maju 2019 r.

Miasto	Na rynku wrórnyn	Nowe mieszkanie
Białystok	5 667 zł	nd
Bydgoszcz	5 419 zł	6 700 zł
Częstochowa	4 585 zł	nd
Gdańsk	8 735 zł	8 385 zł
Katowice	5 070 zł	6 450 zł
Kraków	8 333 zł	7 600 zł
Lublin	5 948 zł	nd
Łódź	5 085 zł	6 000 zł
Poznań	6 753 zł	7 300 zł
Radom	4 165 zł	nd
Sosnowiec	3 577 zł	nd
Szczecin	5 864 zł	6 147 zł
Toruń	5 600 zł	6 050 zł
Warszawa	9 980 zł	8 480 zł
Wrocław	7 363 zł	7 350 zł
nd - oznacza, że dla danego typu mieszkań było dostępnych mniej niż 100 ogłoszeń sprzedaży z podaną ceną. W takin przypadku nie publikujemy wartości.

Ranking kredytów hipotecznych
(kredyt na 300 000 zł i okres 25 lat)

Kredyt dla osób posiadających 10% wkładu własnego
Nazwa Banku	Koszt kredytu w pierwszych 5 latach	Marża	Oprocentowanie
Pekao Bank Hipoteczny	60 450 zł	2,10%	3,89%
Millenium	61 488 zł	2,30%	4,02%
Bank Pekao	63 027 zł	1,94%	3,66%
mBank	68 012 zł	2,10%	3,82%
PKO BP	68 491 zł	2,22%	4,01%
Santander	69 496 zł	2,59%	4,31%
Euro Bank	71 890 zł	2,42%	4,14%
Alior Bank	84 492 zł	3,30%	5,02%
Kredyt dla osób posiadających 20% wkładu własnego
Nazwa Banku	Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty	Marża	Oprocentowanie
Pekao Bank Hipoteczny	55 641 zł	1,75%	3,54%
BNP PARIBAS	56 779 zł	1,60%	3,32%
Millennium	57 421 zł	2,00%	3,72%
Santander	57 875 zł	1,99%	3,71%
PKO BP	59 312 zł	1,89%	3,68%
ING Bank Śląski	59 370 zł	1,90%	3,69%
Bank Pekao	60 432 zł	1,94%	3,66%
Euro Bank	65 918 zł	1,99%	3,71%
mBank	68 279 zł	2,10%	3,82%
Alior Bank	80 454 zł	3,00%	4,72%
* Pekao Bank Hipoteczny nie finansuje własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu, ani mieszkań od dewelopera będących w budowie (chyba, że jest już wydane pozwolenie na użytkowanie). Nie finansuje też nieruchomości zlokalizowanych w małych miejscowościach oddalonych od aglomeracji.

Metodologia raportu
Podane ceny mieszkań to mediany, które wyliczono na podstawie analizy 40 303 ogłoszeń sprzedaży dostępnych w intrenecie w maju 2019 r. Wartości są publikowane tylko dla rynków, na których liczba ogłoszeń przekracza 100.